Получение первого кредита может показаться сложной и пугающей задачей. Кажется, что банки требуют безупречной кредитной истории, которая, по сути, еще не существует. Однако не стоит отчаиваться. Следуя пяти простым шагам, вы значительно повысите свои шансы на одобрение кредита с первого раза и заложите прочный фундамент для своего финансового будущего.
Шаг 1: Оцените свои финансовые возможности
Прежде чем подавать заявку, честно ответьте себе на вопрос: «Имею ли я финансовую возможность покрыть этот кредит?». Банки будут оценивать вашу платежеспособность, поэтому вы должны сделать то же самое.
- Рассчитайте свой бюджет. Составьте список всех своих ежемесячных доходов и расходов.
- Определите сумму, которую вы можете комфортно выплачивать. Важно, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 30-40% от вашего чистого дохода. Оставьте себе «подушку безопасности» на случай непредвиденных расходов.
- Изучите условия кредитования. Посмотрите, какие кредиты предлагают банки, какие у них процентные ставки и комиссии. Используйте онлайн-калькуляторы, чтобы прикинуть, какой будет ежемесячный платёж.
Шаг 2: Сформируйте свой кредитный рейтинг
Для многих новичков это самый сложный этап, ведь у них нет кредитной истории, но её создать:
- Заведите кредитную карту с небольшим лимитом или оформите товарный кредит на недорогую покупку.
- Регулярно тратьте небольшие суммы с карты и вовремя их возвращайте. Оплачивайте всю задолженность до даты закрытия периода, чтобы не платить проценты.
- Помните, что каждая заявка на кредит отражается в вашей кредитной истории. Выберите 1-2 банка, которые вам подходят, и подайте заявку только туда.
Шаг 3: Подберите «свой» банк и подходящий продукт
Не все банки одинаково охотно одобряют кредиты новичкам. Начинающим лучше выбирать:
- банки, где у вас уже открыт счет или карта;
- банк, в котором работодатель выплачивает вам зарплату;
- кредитные продукты с небольшой суммой и коротким сроком (их проще получить).
Полезно заранее воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, чтобы понять, насколько подходящие для вас условия: ежемесячный платеж, срок, переплата. Экспертка Катерина Ильина также акцентирует: “При анализе предложений финучреждений важно обращать внимание не только на сумму и проценты, но и на размер штрафов и пени, условия договора, возможность досрочного погашения и способы внесения средств”.
Шаг 4: Соберите необходимые документы
Тщательная подготовка документов — это половина успеха. Банк должен убедиться, что вся информация о вас правдива и соответствует действительности. Паспорт — это основной документ, удостоверяющий вашу личность. Банк также попросит справку о доходах и трудовую книжку. Если вы работаете неофициально, шансы получить кредит снижаются, но все же есть финансовые учреждения, которые могут рассмотреть вашу заявку. Например, небольшой кредит можно оформить в МФО, которые лояльно относятся к заемщикам.
Шаг 5: Заполните заявку внимательно и честно
При заполнении анкеты на кредит будьте максимально внимательны:
- указывайте реальные данные;
- не преувеличивайте доход;
- указывайте только те кредиты, которые действительно есть.
Онлайн-анкеты проходят автоматическую проверку — любые несостыковки могут стать причиной отказа. Особенно это касается контактных данных, информации о месте работы и проживании.
Итоги
Получение первого кредита — это важный шаг на пути к финансовой независимости. Следуя перечисленным шагам вы сможете не только получить одобрение с первого раза, но и заложить основу для здоровой кредитной истории, которая откроет вам двери к более крупным финансовым возможностям в будущем. Главное — подходить к оформлению кредита внимательно и ответственно.
