Обычно кредитные обязательства в Украине не списываются автоматически во время военного положения. Законодательство установило определенные послабления для заемщиков, например, отмену штрафов и пени, однако основной долг и проценты остаются к уплате. Списание кредита возможно только в исключительных случаях, таких как уничтожение имущества, приобретённого в кредит, или через процедуру банкротства.
Списание кредита из-за уничтожения имущества
Несмотря на общее правило, существуют исключительные случаи, когда списание кредита становится возможным. Самый распространенный из них — списание кредита, взятого на покупку жилья или автомобиля, которые были уничтожены или повреждены в результате боевых действий. Для этого заемщик должен доказать факт уничтожения имущества. Для списания кредита необходимо, чтобы были выполнены следующие условия:
- кредит был выдан на приобретение жилья или автомобиля;
- имущество было уничтожено или повреждено из-за военных действий;
- имущество было единственным местом проживания семьи заемщика;
- на момент полномасштабного вторжения у заемщика не было просроченной задолженности по кредиту;
- заемщик имеет документальные доказательства уничтожения или повреждения имущества.
В таком случае заемщик может подать заявление в банк с просьбой о списании долга. Решение будет приниматься индивидуально, на основании предоставленных документов и экспертизы.
Списание долга через процедуру банкротства
С 2019 года действует Кодекс Украины по процедурам банкротства, который позволяет физическим лицам официально объявить себя неплатежеспособными. Эта процедура может привести к списанию долгов, включая кредиты. Один из вариантов процедуры банкротства включает в себя несколько этапов:
- Подача заявления в суд. Заявление об открытии дела о неплатежеспособности подается в хозяйственный суд по месту жительства должника.
- План реструктуризации. Суд инициирует процедуру реструктуризации долга, в ходе которой составляется план погашения задолженности. Если должник не имеет возможности погасить долг, суд может перейти к следующему этапу.
- Реализация имущества. В случае, если реструктуризация невозможна, суд может принять решение о продаже имущества должника на открытых торгах для частичного или полного погашения долгов.
- Списание оставшегося долга. После реализации имущества и расчета с кредиторами, остаток долга, который не удалось погасить, списывается. После завершения процедуры банкротства кредиторы не имеют права выдвигать к должнику финансовые претензии.
Списание долга по истечении срока давности
Ещё один способ списания кредита — это истечение срока исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу Украины, общий срок исковой давности для взыскания задолженности составляет три года. Этот срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен был внести очередной платеж, но не сделал этого. Однако если в договоре предусмотрено, что должник обязан погасить кредит одним платежом, срок давности начинает течь с даты, когда этот платеж должен был быть совершен.
Учтите, истечение срока давности не означает автоматического списания долга. Кредитор всё ещё имеет право обратиться в суд, а суд может вынести решение о взыскании долга. Однако если заемщик в суде заявит о пропуске срока исковой давности, суд обязан отказать кредитору во взыскании задолженности. Юристка Анастасия Шаховец акцентирует: “Списание долгов по кредиту выгодно обеим сторонам. Выгода для заемщика состоит в том, что он освобождается от обязанности возврата средств. А работа с безнадежными должниками оказывает негативное влияние на банковское учреждение”.
