Микрозаймы — самый простой и быстрый способ получить небольшую денежную сумму, когда до зарплаты еще далеко, а расходы уже ждут. В Украине такие кредиты можно оформить буквально за 15–30 минут, онлайн или офлайн, с минимальным пакетом документов. Но за удобство часто приходится платить высокой процентной ставкой. Чтобы микрозайм стал спасением, а не проблемой, важно знать и соблюдать несколько правил.
Оценивайте свои финансовые возможности
До того как отправить заявку на займ, честно ответьте себе на один вопрос: смогу ли я вернуть эти деньги? Не стоит рассматривать их как долгосрочное решение финансовых проблем или как способ оплатить спонтанные покупки. Используйте микрозайм только в тех случаях, когда у вас есть четкий план погашения. Например, если до зарплаты осталось несколько дней, и вам нужна небольшая сумма на неотложные нужды, а вы знаете, что с приходом зарплаты сможете полностью погасить долг.
Никогда не берите микрозайм, чтобы погасить другой микрозайм. Это путь к долговой яме. Планируйте бюджет, чтобы понимать, сколько вы сможете выделять на погашение долга ежемесячно.
Внимательно изучайте условия и договор
Не подписывайте ничего, не прочитав. Обращайте особое внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Она включает в себя не только процентную ставку, но и все комиссии, страховки и другие платежи. Экспертка Ирина Костенко акцентирует: “0-2%, которые обещают в рекламе, могут быть процентом за один день пользования без дополнительных комиссий и платежей — годовая ставка при этом может достигать нескольких сотен процентов”. Некоторые компании могут занижать процентную ставку, но при этом добавлять скрытые комиссии. Перед подписанием нужно проверить:
- Процентную ставку: убедитесь, что понимаете, какой процент будет начисляться за каждый день использования займа.
- Срок займа: четко осознавайте дату, до которой вы должны вернуть деньги.
- Дополнительные комиссии: спросите менеджера о всех возможных комиссиях. Некоторые компании взимают плату за выдачу займа, его обслуживание или за продление срока.
Не стесняйтесь задавать вопросы. Если что-то непонятно, попросите объяснить. Помните, что прозрачность — ключ к доверию.
Выбирайте надежные и проверенные компании
Рынок микрокредитования в Украине большой, но не все компании одинаково надежны. Выбирайте те МФО, которые работают легально и имеют лицензию НБУ. Информацию о лицензии обычно можно найти на сайте компании или в Государственном реестре финансовых учреждений Украины. Чтобы убедиться в надежности МФО обратите внимание на:
- Отзывы. Изучите отзывы клиентов в интернете. Обращайте внимание не только на положительные, но и на негативные комментарии.
- Условия на сайте. У надежных компаний вся информация о займах, включая процентные ставки и условия, должна быть четко и понятно изложена на сайте.
- Репутация. Спросите знакомых, которые уже пользовались услугами микрофинансовых организаций про их опыт.
Пользуйтесь возможностью пролонгации
Жизнь непредсказуема, и иногда возникают ситуации, когда нет возможности вернуть долг вовремя. Вместо того чтобы скрываться от кредитора и накапливать долг, воспользуйтесь возможностью пролонгации (продления) срока займа. Многие МФО предлагают такую услугу. Обычно, для пролонгации нужно оплатить только проценты за прошедший период. Это позволяет сохранить хорошую кредитную историю.
Защищайте свои личные данные
В эпоху цифровых технологий защита персональных данных становится критически важной. При оформлении займа онлайн убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте компании. Адрес сайта должен начинаться с https://, что указывает на защищенное соединение. Никогда не вводите свои личные данные на подозрительных ресурсах или по ссылкам, которые вам прислали в сомнительных SMS или электронных письмах.